近一段時(shí)間，POS機(jī)費(fèi)率上漲的消息在支付行業(yè)不脛而走。

在很多業(yè)內(nèi)人士看來，POS機(jī)費(fèi)率上漲并非稀罕事。但近一段時(shí)間的費(fèi)率漲幅，卻比較少見。

本輪上漲的主要是個(gè)人使用的POS機(jī)，大部分商戶使用的POS機(jī)費(fèi)率仍維持在0.6%左右。

在個(gè)人POS機(jī)費(fèi)率上漲的另一面，也有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，市場上目前仍存在部分個(gè)人使用POS機(jī)來進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。個(gè)人POS機(jī)的合法邊界又在哪里？

所謂的POS機(jī)費(fèi)率，指POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，主要由收單服務(wù)費(fèi)費(fèi)率、發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率構(gòu)成。

2016年3月，發(fā)改委和央行發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制進(jìn)行了調(diào)整，于2016年9月6日正式實(shí)施，因此被業(yè)內(nèi)稱為“96費(fèi)改”。調(diào)整后的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)項(xiàng)目及費(fèi)率為：

收單服務(wù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)向商戶收取，實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)；

發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取，其中借記卡不高于0.35%（單筆收費(fèi)金額不超過13元），貸記卡不高于0.45%；

網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由銀行卡清算機(jī)構(gòu)分別向發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)收取，兩者均不高于0.0325%（單筆收費(fèi)金額不超過3.25元）。

對(duì)于本輪POS機(jī)費(fèi)率上漲，每經(jīng)記者從多位POS機(jī)代理處獲悉，POS機(jī)費(fèi)率上漲在業(yè)內(nèi)并不罕見，但近一段時(shí)間的漲價(jià)幅度，還是讓人覺得“沒有按常規(guī)出牌”。

來自浙江省的POS機(jī)代理鄭一雄（化名）表示，8月中旬以后有十幾家品牌的POS機(jī)費(fèi)率漲了，漲至1%、1.3%或1.5%等水平。

費(fèi)率上漲其實(shí)是行業(yè)的常態(tài)。不過，本輪的漲價(jià)，他認(rèn)為是“非常規(guī)性的”。

“常規(guī)調(diào)價(jià)是因?yàn)橹Ц豆厩捌谫N錢了。比如說拿機(jī)子100塊錢，裝完之后就獎(jiǎng)你300塊，相當(dāng)于這臺(tái)機(jī)子你凈賺了200塊。在這種情況下，支付公司后來肯定要漲回成本，一般就會(huì)漲個(gè)3~8塊?！彼^續(xù)補(bǔ)充說，“我說的非常規(guī)調(diào)價(jià)，就是上個(gè)月好多都漲到了（每一萬元收取手續(xù)費(fèi)）150元甚至200元?！?/p>

記者了解到，部分用戶的POS機(jī)并非直接從支付公司購買，而是通過代理商渠道獲得。每經(jīng)記者了解到，部分代理對(duì)下級(jí)的POS機(jī)費(fèi)率有一定的調(diào)價(jià)權(quán)限。

值得注意的是，每經(jīng)記者了解到，本輪POS機(jī)費(fèi)率上漲的對(duì)象主要是個(gè)人用戶，而非有營業(yè)執(zhí)照的真實(shí)商戶。

浙江代理鄭一雄告訴每經(jīng)記者，漲費(fèi)率的主要是個(gè)人用的POS機(jī)，商戶用的POS機(jī)費(fèi)率是基本不變的。“用營業(yè)執(zhí)照辦的那種不漲?！彼f。

令人不解的是，不少POS機(jī)代理曾向每經(jīng)記者表示，將老POS機(jī)換成相同品牌的新POS機(jī)，費(fèi)率會(huì)恢復(fù)到漲價(jià)前的水平。

此外，不少POS機(jī)代理向記者表示，POS機(jī)用戶被“偷漲”費(fèi)率的現(xiàn)象也不少見。

每每提到個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)，利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡“套現(xiàn)”總是會(huì)被提及。

某不具名律師也向記者表示，市面上確實(shí)存在部分個(gè)人非法使用POS機(jī)用于信用卡“倒卡”。

所謂“信用卡倒卡”，指的是利用多張銀行信用卡在中間往返，倒著在相互之間進(jìn)行還貸，從而減輕還款壓力。它的實(shí)質(zhì)也就是利用POS機(jī)等專用工具來實(shí)現(xiàn)刷卡套現(xiàn)，用最低的服務(wù)費(fèi)將錢套出去償還銀行的欠款。

所謂259號(hào)文，指的是《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，其中“銀行卡受理終端入網(wǎng)管理”提到，1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。

而五要素對(duì)應(yīng)指的是，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。

王蓬博補(bǔ)充：“對(duì)個(gè)人來講，起碼得是個(gè)體工商戶，持有營業(yè)執(zhí)照，有正常的消費(fèi)場景，你才能夠正常地去申請(qǐng)辦理POS機(jī)?！?/p>

此外，《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

每經(jīng)記者注意到，重慶法院網(wǎng)給披露了一則有關(guān)個(gè)人違規(guī)使用POS機(jī)案件判決。案情顯示，原告將其持有的信用卡提供給被告，由被告用其自帶的POS機(jī)分別刷取至自己的銀行賬戶，被告于當(dāng)日從其賬戶轉(zhuǎn)款用于償還他人債務(wù)。借款到期后，被告拒不還款，被原告訴至法院。

重慶市云陽縣人民法院審理認(rèn)為，被告利用其自帶的POS機(jī)通過虛構(gòu)交易的方式，將原告持有的信用卡刷取進(jìn)入被告的賬戶獲取借款。依照相關(guān)規(guī)定，原告明知利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為非法而仍然為之，其給付目的不具有合法性，故原告請(qǐng)求被告償還借款的訴訟請(qǐng)求不予支持，法院判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。