當(dāng)前，全國(guó)學(xué)子正迎來(lái)“開(kāi)學(xué)季”。在歡喜的同時(shí)，學(xué)生們特別是大學(xué)生們還要思考一個(gè)問(wèn)題——如何理性滿足自身金融需求，尤其要警惕非法校園貸。近期，已有多地金融監(jiān)管部門指導(dǎo)轄內(nèi)銀行走進(jìn)校園，對(duì)非法校園貸的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展防范教育。

　　有人問(wèn)，校園貸是否應(yīng)該一刀切？學(xué)生群體基本沒(méi)有收入，他們有必要貸款嗎？需要明確的是，合規(guī)合法的校園貸有其必要性。近年來(lái)，高校學(xué)生的信貸需求日益旺盛，通常集中在創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)等領(lǐng)域。面對(duì)合理信貸需求，正規(guī)金融服務(wù)渠道應(yīng)予以滿足。2017年，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)通知，暢通正規(guī)、陽(yáng)光的校園信貸服務(wù)渠道。其中，商業(yè)銀行和政策性銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。

　　開(kāi)了正門更要堵住偏門，備受社會(huì)關(guān)注的亂象主要集中在非法校園貸領(lǐng)域。從本質(zhì)上看，非法校園貸大多屬于網(wǎng)絡(luò)貸款。為了高頻、精準(zhǔn)地觸達(dá)學(xué)生群體，相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)與學(xué)生常用的各類APP平臺(tái)合作，讓學(xué)生在不知不覺(jué)中接受貸款信息。從形式上看，非法校園貸極力偽裝，常?；頌槭謾C(jī)貸、美容貸、培訓(xùn)貸、創(chuàng)業(yè)貸等，誤導(dǎo)涉世未深的學(xué)生放松警惕。

　　非法校園貸有三大套路與危害。一是虛假宣傳、誘導(dǎo)貸款?！皯{身份證就能放貸、不要抵押擔(dān)保、零手續(xù)費(fèi)超低利率……”當(dāng)你看到這類廣告詞時(shí)，千萬(wàn)要提高警惕。二是簽訂虛假合同、非法暴力催收。一旦拿到貸款你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，利率不僅畸高，想按時(shí)還款還很難。為了不讓學(xué)生按時(shí)還款，非法平臺(tái)無(wú)所不用其極，甚至故意設(shè)置技術(shù)障礙或“不接電話、不回信息”，學(xué)生逾期后，非法平臺(tái)要么收取高額違約金，要么介紹學(xué)生去另一平臺(tái)再借款“以貸養(yǎng)貸”，要么用轟炸通訊錄、恐嚇、上門騷擾等方式向?qū)W生及其特定關(guān)系人索取債務(wù)。三是不嚴(yán)格保護(hù)甚至盜用借款人信息。從以往公布的案例看，不法分子會(huì)冒用借款學(xué)生的個(gè)人信息從事非法借貸等。

　　值得肯定的是，經(jīng)過(guò)多年治理，非法校園貸風(fēng)險(xiǎn)已有所收斂，但這并不意味著可以高枕無(wú)憂。盡管監(jiān)管部門已明確要求，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)，但非法平臺(tái)會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道鉆空子，無(wú)形中滲透、影響學(xué)生群體。為此，一方面，各相關(guān)部門要進(jìn)一步加大協(xié)同整治力度，對(duì)于新風(fēng)險(xiǎn)露頭就打，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置；另一方面，各高校要切實(shí)擔(dān)起責(zé)任，加強(qiáng)教育引導(dǎo)，建立排查整治機(jī)制和應(yīng)急處置機(jī)制。

　　最關(guān)鍵的是，學(xué)生群體要樹(shù)立合理消費(fèi)觀，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)?！八玫氖謾C(jī)是最新款，我用舊款的沒(méi)面子，借錢我也要買新款……”要知道，獨(dú)立、自強(qiáng)、勤勉才是最大的面子。學(xué)生群體切忌盲目攀比、超前消費(fèi)，要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況合理安排生活支出，如果確實(shí)有信貸需求，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并按時(shí)還款，保持良好征信記錄，走好人生路的每一步。