根據聯(lián)合國標準，65歲以上人口占總人口的比例達到7%，說明該國家或地區(qū)已進入老齡化社會。我國根據第七次全國人口普查顯示，60歲以上人口比重已達到18.70%，其中65歲以上人口比重達到13.50%，標志著我國已正式進入老齡化社會。習近平總書記指出：“有效應對我國人口老齡化，事關國家發(fā)展全局，事關億萬百姓福祉?！碑斍皯獙θ丝诶淆g化已上升至國家戰(zhàn)略，也是我國“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要的重要部署。養(yǎng)老金融既是金融體系的重要組成部分，也是老齡產業(yè)的核心，在老齡化加速發(fā)展的背景下，大力發(fā)展老齡金融業(yè)，不僅能提升老年群體的生活質量，也有利于金融業(yè)乃至整個宏觀經濟的健康運行。

　　如何開展對老年群體的金融服務，加快推動適老化改造和升級，成為目前商業(yè)銀行的重要課題。一方面當前的銀行金融服務與老年人友好型社會的要求還存在差距，商業(yè)銀行在快速發(fā)展互聯(lián)網業(yè)務的同時，也形成一定的“數(shù)字鴻溝”；另一方面，老年群體的金融服務需求沒有得到有效滿足，尤其是侵害老年人金融合法權益的情況時有發(fā)生。而破解老年群體金融服務難題的關鍵，就在于準確把握老年人的切實需求，強化問題導向和需求導向，才能找準發(fā)力點和服務點。為更好的貫徹國家戰(zhàn)略，有效落實《國務院辦公廳印發(fā)關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》（國辦發(fā)【2020】45號）要求，進一步解決老年人在金融服務中遇到的困難，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，甘肅銀行采用新理念、新技術、新形象，將大數(shù)據、人工智能等科技力量融入金融服務，線上線下大力建設“銀發(fā)”場景，全方位探索“適老”金融服務，切實扮演好“推動者”和“守護者”的角色，努力打造與日益增長的養(yǎng)老需求相適應的養(yǎng)老金融服務體系。

　　為進一步解決老年人在金融服務領域運用智能技術方面遇到的困難，甘肅銀行積極探索線上渠道廣覆蓋、多層次、特色化的老齡金融服務，推動線上服務創(chuàng)新，圍繞老年群體的習慣喜好、行為趨勢和業(yè)務訴求，提供更舒心的適老產品和服務，幫助老年人更好的享受移動金融便利。

　　甘肅銀行在全新上線的手機銀行5.0頤年版中，將傳統(tǒng)服務和智能創(chuàng)新相結合，充分運用人工智能、語音圖像識別、多媒體互動等金融科技，讓手機銀行具備“看、聽、說、想”的能力。根據老年人的使用習慣，在綁定、激活、支付等流程嚴格認證客戶身份，不斷改進認證方式，實現(xiàn)“只動口、不動手、會聯(lián)想”的智能服務，有效降低操作難度。同時頤年版的手機銀行除新增智能語音服務外，在頁面展示及操作流程中也進行了全面升級，整體頁面采用包容性設計，設置常用功能菜單快捷入口，操作問題一鍵截屏反饋，快速介入提供引導幫助，及時為老年人提供貼心的問題解答。

　　手機銀行5.0頤年版在登錄首頁大字溫馨提示年歷（農歷）、天氣，精選存款（理財）產品等功能，使常用服務一目了然。整體頁面配色明快簡約，加上“化繁為簡”的專屬服務流程，突出查詢、轉賬、存款、理財?shù)瘸Ｓ霉δ艿年P鍵信息，對功能圖標進行加大處理，文字按鍵進行高對比度設計，實現(xiàn)關鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂，全方位解決老年人“找不到、看不清、不會用”的問題，全面提升線上服務適老程度，切實滿足老年人的金融服務“掌上需求”。

　　針對老年群體防騙意識相對薄弱，尤其是對很多新興詐騙手段不熟悉等特點，甘肅銀行更加關注老年人的數(shù)字金融轉型風險，聚焦老年人日常金融生活涉及的服務場景和高頻事項，兼顧服務體驗便捷的同時，持續(xù)提升老年人使用金融服務的安全性。

　　為此，甘肅銀行綜合運用多種安全防護手段和風險控制措施，持續(xù)增強老年人使用智能技術的安全保障。為避免老年人遭到非法金融活動的侵害，手機銀行5.0在技術方面采用安全加固、渠道監(jiān)測、威脅感知等多項防護措施，并在手機銀行APP中多個節(jié)點設置了安全措施，從智能安全檢測、電信欺詐賬戶識別、可疑轉賬匯款人工干預、賬戶資金變動提醒等方面，加強老年群體線上金融服務的安全保障，并規(guī)范了智能化產品和服務中的個人信息收集、使用等政策。通過定期安全測試、現(xiàn)場檢查、漏洞通報和問題處置，持續(xù)加強技術監(jiān)測和監(jiān)督檢查，多方面保障賬戶及個人信息安全。

　　甘肅銀行通過線上渠道大力普及銀行智能技術應用知識，聚焦線上渠道高頻服務流程，制作長圖、H5、微信推文、視頻等教程，為老年人提供業(yè)務操作指引。老年人在網點辦理業(yè)務時，加大防范非法集資、電信網絡詐騙等宣傳力度，加強老年人運用智能技術常見問題等方面的培訓，幫助其提高運用智能技術的能力和水平，增強對智能技術的了解和信任。針對省內老年群體基礎金融知識匱乏等問題，近幾年在全省范圍內積極組織“網絡金融知識進萬家”活動，立足鄉(xiāng)村城鎮(zhèn)向老年群體宣講金融知識，將金融風險防范知識送到不同需求的老年人手中，構建線上線下一體化宣傳體系，加大對老年人的金融消費權益保護。

　　為了讓老年人在普惠金融的道路上“一個都不落下”，甘肅銀行堅持傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新“兩條腿”走路，積極打造“線上+線下”“行內+行外”的“適老”金融服務，將傳統(tǒng)銀行服務與多元化服務結合，打造高效便捷、一站式的廳堂服務，提升金融“適老”的服務質效。

　　甘肅銀行在全省的營業(yè)網點升級改造老年人熟悉的傳統(tǒng)柜臺服務方式，不僅配備愛心專座、拐杖、老花鏡等助老用具，還在網點醒目位置張貼溫馨提示、援助電話、銀行服務須知、防詐騙風險提示等內容。對于無法使用智能設備的老年人，大堂經理會將其引導至愛心窗口或網點貴賓廳，減少客戶等候時間，優(yōu)化服務流程，讓老年人享受到特殊的敬老服務。對于年齡較大、行動不便的特定老年人群體，也會提供“特事特辦”上門服務，利用移動設備，遠程視頻等方式，解決客戶燃眉之急，為老年人提供周全、便利、無障礙的金融服務。此外，網點利用廳堂微沙龍活動，在重陽、端午等節(jié)日組織老年客戶專屬活動，與老年人建立聯(lián)系，為后續(xù)特殊、個性服務提供一對一咨詢，為客戶提供“非必要不跑路”服務，讓有溫度的服務溫暖在老年人的心坎上。使金融服務更加便捷、更具人性化、更有溫度、更享安心。

　　目前，養(yǎng)老金融服務成為提振經濟、惠及民生的重要舉措，同時也是城市商業(yè)銀行加快零售轉型、挖掘“長尾效應”的突破口。統(tǒng)計數(shù)據顯示，我國戶主年齡56-64歲的家庭戶均總資產最高，以這意味著老年群體將是一支數(shù)量龐大且需求更具活力的生力軍。由于養(yǎng)老金融主體多元、內容廣泛、產品眾多、流程繁雜，對于金融機構業(yè)務運營、產品創(chuàng)新及風險管理水平提出了更高要求。

　　為此，甘肅銀行積極整合各方資源，彌補自身養(yǎng)老金融產品不足，加強與理財公司、保險公司的合作，引入風險等級較低的理財產品、健康保險產品，拓寬老年客戶財富管理邊界，打造更受老年人歡迎的養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險產品，同時進一步創(chuàng)新網絡消費相關金融產品和服務方式，研發(fā)符合老年人需求和風險承受能力的網絡消費金融產品及服務，從老年客群的日常生活為切入點，加強銀政合作、銀醫(yī)合作，以滿足老年客戶繳納日常水、電、暖等繳費需求，提供社?？?、醫(yī)保電子憑證、醫(yī)院掛號等便捷服務，以提高老年人對金融產品和服務的黏性，從而實現(xiàn)更高安全性、更低風險和更全面保障，構建風險共擔、價值共享的產品體系。

　　如今，甘肅銀行以數(shù)字化轉型為契機，堅守保護老年金融消費者的合法權益，立足適老金融服務的初心，加快數(shù)字化、智能化和場景化賦能，積極開展移動支付便民工程建設。通過產品、營銷、服務等場景的數(shù)字化變革提升老年群體的金融服務體驗，把實事辦好、把好事辦實，為老年群體提供更加安全、專業(yè)、便捷的金融服務和產品，讓老年群體在信息化浪潮中，擁有更多獲得感、幸福感和安全感。